投資型クラウドファンディングの魅力とは？初心者が知っておきたい基礎知識

2025年1月13日

近年注目を集めている「投資型クラウドファンディング」。インターネットを活用し、1万円程度の少額から手軽に始められるこの新しい金融手法には、ファンド型、融資型、株式型の3種類があります。高い利回りが期待される一方で、デフォルトリスクや投資上限といった注意点も存在します。

この記事では、投資型クラウドファンディングの基本やメリット・デメリットを分かりやすく解説し、初心者でも安心して始められるためのコツをお伝えします。

本記事はこんな人におすすめ

これから投資を始めたい方
少額で分散投資を始めたい方
高い利回りを目指したい方
安全性を重視しつつ新しい投資手法を試したい方
投資の基礎を学びたい方

投資型クラウドファンディングとは？

投資型クラウドファンディングは、インターネットを活用して多数の個人投資家から資金を集める革新的な投資手法です。この方法は、従来の投資の概念を覆し、一般の人々にも投資の機会を提供しています。

投資型クラウドファンディングの基本的な仕組み

投資型クラウドファンディングの核心は、多くの人々が少額ずつ出資することで大きな資金を集める点にあります。

この仕組みは、インターネットプラットフォームを通じておこなわれます。投資家は、自分の興味のあるプロジェクトや企業に対して、数千円から数万円程度の小口投資を行うことができます。

従来の投資方法との違い

従来の投資方法と比較して、投資型クラウドファンディングには以下のような特徴があります。

アクセスの容易さ：オンラインで簡単に投資できるため、地理的な制約がありません。
低い参入障壁：少額から始められるため、初心者でも気軽に参加できます。
多様な投資先：ベンチャー企業から不動産プロジェクトまで、幅広い選択肢があります。

投資型クラウドファンディングの種類

投資型クラウドファンディングは、主に「ファンド型、融資型、株式型」の3種類に分類されます。それぞれの特徴を詳しく見ていきましょう。

ファンド型

ファンド型は、特定のプロジェクトや事業に直接出資する形式です。

例えば、新しい技術開発や不動産投資などのプロジェクトに投資することができます。

特徴

プロジェクトの成果に応じて配当金を受け取ります。
社会貢献性の高いプロジェクトが多く、経済的リターンと社会的インパクトの両立が可能です。
不動産投資型の案件は担保設定がしやすく、比較的安全性が高いとされています。

リスク

プロジェクトが失敗した場合、期待通りのリターンが得られない可能性があります。
リターンを得るまでに時間がかかる場合があります。

融資型

融資型は、事業者が資金を借り手に貸し付け、その利息がリターンとなる形式です。

特徴

一般的な銀行融資よりも金利が高い場合があります。
投資家は元本と利息を受け取ることができます。
比較的短期間でリターンを得られることが多いです。

リスク

借り手が返済不能になるリスクがあります。
プラットフォーム運営会社の信頼性も重要な要素となります。

株式型

株式型は、未上場の企業株を購入し、将来の株価上昇や配当を狙う形式です。

特徴

ベンチャー企業など、成長性の高い企業に投資できる可能性があります。
株価上昇による資本利得と配当による収益が期待できます。
1社につき、1年間最大50万円まで投資可能です。

リスク

未公開企業のため、情報が限られており、投資判断が難しい場合があります。
株価が下落するリスクや、配当が得られないリスクがあります。

これら3つの種類は、それぞれリスクとリターンの特性が異なります。投資家は自身の投資目標、リスク許容度、投資期間などを考慮して、最適な投資先を選ぶことが重要です。また、分散投資を行うことで、リスクを軽減することも可能です。

投資型クラウドファンディングは比較的新しい投資手法ですが、少額から始められるため、初心者の方でも参加しやすいのが特徴です。

ただし、すべての投資にはリスクが伴うため、十分な理解と慎重な判断が必要です。プロジェクトの内容や運営会社の信頼性を十分に確認し、自己責任で投資を行うことが重要です。

投資型クラウドファンディングのメリット

従来の投資方法と比べ、アクセスのしやすさや投資候補の豊富さが魅力的な投資型クラウドファンディングについて、さらにメリットや効果的な使い方を深掘りします。

少額から始められる投資の手軽さ

投資型クラウドファンディングの最大の魅力の一つは、非常に少額から投資を始められることです。

従来の投資方法では、最低投資額が数十万円から数百万円に設定されていることが一般的です。特に、上場企業の株式を購入する場合、1株あたりの価格が高くなることが多く、投資の敷居が高く感じられることがあります。

一方、クラウドファンディングでは1口数万円、なかには1万円程度から投資が可能なものもあります。これは、投資初心者にとっても、まずは小さな金額から始めてみようというキッカケにもなります。

この少額投資の特徴は以下のような利点をもたらします。

初心者でも気軽に始められる: 大きな資金を用意する必要がないため、投資に興味はあるものの踏み出せなかった人でも気軽に始められます。
リスク分散が容易: 少額で複数の案件に投資できるため、分散投資が実現しやすくなります。これにより、一つの投資が失敗しても全体への影響を最小限に抑えることができます。
学習機会の提供: 少額から始められるため、実際の投資を通じて経験を積みながら、投資の仕組みや市場動向を学ぶことができます。
様々な分野への投資: 不動産、ベンチャー企業、再生可能エネルギーなど、多様な分野のプロジェクトに投資できるため、自分の興味や価値観に合った投資先を選べます。

高い利回りの可能性

投資型クラウドファンディングのもう一つの大きな魅力は、高い利回りの可能性です。

一部の投資案件では、10％以上の予定利回りが提示されることもあります。これは、現在の低金利環境下では非常に魅力的な数字と言えるでしょう。

高い利回りの可能性について、以下の点を理解することが重要です。

伝統的な金融商品との比較

銀行の普通預金（年利0.001%程度）や国債（10年物で0.5% 程度）と比べると、クラウドファンディングの利回りは格段に高い可能性があります。

リスクとリターンのバランス

高い利回りには、それに見合ったリスクが伴います。例えば、プロジェクトの失敗や企業の倒産などのリスクがあります。

案件の慎重な選択

高利回り案件を選ぶ際は、プロジェクトの内容、運営会社の信頼性、リスク要因などを十分に調査し、自己の投資目的やリスク許容度に合っているかを慎重に見極める必要があります。

分散投資の重要性

高利回りを狙う場合でも、一つの案件に集中せず、複数の案件に分散

投資することでリスクを軽減することが賢明です。

投資型クラウドファンディングは、少額から始められる手軽さと高い利回りの可能性という魅力的な特徴を持っています。

しかし、すべての投資にはリスクが伴うことを忘れてはいけません。投資を始める前に、自己の財務状況や投資目的をよく考え、必要に応じて専門家のアドバイスを受けることをおすすめします。

投資型クラウドファンディングのデメリット

投資型クラウドファンディングには魅力的な特徴が多数ある一方で、重要なデメリットも存在します。

デフォルトリスク：投資の最大の懸念事項

デフォルトリスクとは、融資先や投資先の企業が返済不能に陥るリスクのことです。これは投資型クラウドファンディングにおいて最も重要な懸念事項の一つです。

デフォルトリスクについて、以下の点を理解することが重要です。

リスクと利回りの関係

一般的に、高い利回りが期待できる案件ほど、デフォルトリスクも高くなる傾向があります。これは、リスクとリターンがトレードオフの関係にあるためです。

リスク軽減の方法

投資の分散：複数の案件に少額ずつ投資することで、一つの案件が失敗しても全体への影響を最小限に抑えることができます。

信用力の高い事業者の選択：実績や評判が良好な事業者を選ぶことで、リスクを軽減できる可能性があります。

投資可能金額の上限：法的制約と注意点

投資型クラウドファンディングでは、法律やプラットフォームの規定により、投資できる金額に上限が設定されている場合があります。これは投資家保護の観点から設けられた制限ですが、大きな利益を狙う投資家にとっては制約となる可能性があります。

投資可能金額の上限について、以下の点を理解することが重要です。

株式型クラウドファンディングの制限: 特に株式型クラウドファンディングでは、年間投資額に制限が設けられることがあります。例えば、1社あたり年間50万円までという制限が一般的でした。
法改正による変更: 2022年1月の法改正により、一部の投資家に対して投資額の上限が撤廃されました。これにより、「特定投資家」と呼ばれる一定の条件を満たした個人投資家や法人投資家は、より大きな金額を投資することが可能になりました。
特定投資家の条件: 特定投資家になるためには、保有資産や年収などの一定の条件を満たす必要があります。これは、投資リスクを負担できる能力がある投資家を識別するためです。
制限の意義: 投資額の上限は、個人投資家が過度のリスクを負わないようにするための保護措置です。しかし、この制限により、大きな利益を狙う機会が制限される可能性もあります。

投資型クラウドファンディングは、少額から始められる手軽さと高い利回りの可能性という魅力がある一方で、デフォルトリスクや投資可能金額の制限といったデメリットも存在します。これらのリスクと制約を十分に理解した上で、自己の投資目的やリスク許容度に合わせて慎重に投資判断を行うことが重要です。

投資型クラウドファンディングの始め方

投資型クラウドファンディングを始めるための準備手順を、初心者の方にもわかりやすくまとめました。

投資目的と目標の明確化

まず、自分が投資を通じて何を達成したいのかを明確にしましょう。

資産を増やしたい
社会貢献につながるプロジェクトを支援したい
将来のために投資を学びたい

目的を明確にすることで、適切な案件を選びやすくなります。

投資予算の設定

自分の財務状況を見直し、投資できる金額を決めましょう。元本保証がないため、万が一失っても生活に影響のない金額に設定することが重要です。初心者の場合は、少額（1万円程度）から始めることをおすすめします

信頼できるプラットフォームを選ぶ

日本国内には多くの投資型クラウドファンディングプラットフォームが存在します。特に有名なプラットフォームについてまとめました。

ファンド型におすすめのプラットフォーム

特徴
社会貢献性の高いプロジェクトが多く、不動産や新技術開発など、幅広い選択肢を提供。

おすすめプラットフォーム

CrowdRealty: 不動産ファンドに特化しており、プロジェクトの透明性が高い。
Japan Cloud Funding: 地域活性化プロジェクトを中心に扱い、社会的意義を重視したい人に最適。

融資型におすすめのプラットフォーム

特徴
企業や個人への貸付を通じて、利息収入を得られる形式。比較的短期でリターンを得られる。

おすすめプラットフォーム

SBIソーシャルレンディング: SBIグループが運営する信頼性の高いプラットフォーム。少額から投資可能。
クラウドバンク: 多様な投資案件を取り扱い、リスク分散しやすい。

株式型におすすめのプラットフォーム

特徴
未上場企業に投資し、将来の成長を期待。株式の配当や株価の上昇益を狙える。

おすすめプラットフォーム

FUNDINNO: 国内最大級の株式型クラウドファンディング。プロジェクト数が豊富で、詳細な情報が提供されている。
GoAngel: スタートアップ企業に特化し、成長性の高い案件が多い。

初心者向けプラットフォームの選び方

初心者が利用する場合、以下のポイントをチェックすると安心です。

情報提供の充実度: 投資初心者向けガイドやセミナーの有無。
信頼性: 運営会社の実績や口コミ評価。
手数料: 初期費用や運用手数料が明確であるか。

必要な登録手続き

選んだプラットフォームでアカウントを作成します。通常、以下の情報が必要です。

本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカード）
銀行口座情報

審査に1週間程度かかることもあるので、余裕を持って準備しましょう。

案件の選定とリスク評価

プラットフォーム上で案件を選ぶ際には、以下を確認しましょう。

事業内容や市場環境
経営者の経歴と実績
資金調達の目的と使途
予想されるリターンとリスク
類似案件の過去の実績

1つの案件に全額を投資するのではなく、複数の案件に少額ずつ分散投資することでリスクを抑えることができます。

結論（Conclusion）

投資型クラウドファンディングは、少額から始められる魅力的な投資方法です。しかし、高い利回りの可能性と同時にデフォルトリスクなどのデメリットも存在します。

成功のカギは、

適切なプラットフォームの選択
徹底した情報収集
リスク分散、
継続的なモニタリング

初心者は少額から始め、経験を積みながら投資スキルを磨いていくことが重要です。慎重に準備し、リスクを理解した上で投資することで、新たな投資機会を安全に活用できるでしょう。

しかし、記事を読んで「自分も投資型クラウドファンディングに挑戦してみたいけど、何から始めればいいかわからない」と思った方もいることでしょう。プロジェクトの成功に向けて専門的なアドバイスは不可欠です。ぜひLEAGUEにご相談ください。クラウドファンディングの企画から実施まで、無料でご相談に対応いたします。お気軽にご連絡ください。